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伴隨著上半年降薪、裁員等一波波沖擊，商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型進(jìn)入了一個(gè)關(guān)鍵期。

據(jù)記者了解，國(guó)有大行在今年上半年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)魷p少超過(guò)200個(gè)，員工減少數(shù)量約3萬(wàn)人，薪酬開(kāi)支減少近366億元。同時(shí)，國(guó)有大行在網(wǎng)點(diǎn)布局上逐漸向縣域傾斜，縣域的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不少，這也意味著存量網(wǎng)點(diǎn)的裁撤和合并數(shù)量更多。相比國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，股份行對(duì)于線下渠道卻在不斷拓展中，并加大了零售業(yè)務(wù)的投入，尤其是對(duì)于財(cái)富管理領(lǐng)域非常重視，在打造生態(tài)場(chǎng)景方面強(qiáng)化了線上和線下的聯(lián)動(dòng)。

大行“縮編”

繼國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量經(jīng)歷了連續(xù)多年的縮減之后，在今年上半年仍然延續(xù)了該態(tài)勢(shì)。與此前不同的是，今年上半年國(guó)有大行的員工數(shù)量出現(xiàn)了明顯減少。

工商銀行2023年半年報(bào)顯示，該行6月末機(jī)構(gòu)總數(shù)為16411個(gè)，比上年年末減少了45個(gè)。其中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)15996個(gè)，境外機(jī)構(gòu)415個(gè)。

建設(shè)銀行2023年半年報(bào)顯示，該行6月末營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14337個(gè)。其中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)14303個(gè)，包括總行、2個(gè)分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、37個(gè)一級(jí)分行、362個(gè)二級(jí)分行、13866個(gè)支行及35個(gè)支行以下網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)比2022年年末，該行境內(nèi)外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量減少了15個(gè)，其中境內(nèi)的支行及支行以下網(wǎng)點(diǎn)減少19個(gè)。

中國(guó)銀行2023年半年報(bào)顯示，該行內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)10304個(gè)，包含了總行、一級(jí)分行、二機(jī)分行及基層分支機(jī)構(gòu)。相比2022年年底的10323個(gè)，該行的機(jī)構(gòu)數(shù)量減少為19個(gè)。

交通銀行在2023年半年報(bào)中僅披露，該行目前在境內(nèi)約有2800家網(wǎng)點(diǎn)，但是相比年初的2918個(gè)網(wǎng)點(diǎn)也是有所減少。同樣，郵儲(chǔ)銀行上半年末的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為39440個(gè)，較年初39533個(gè)減少了93個(gè)。

在國(guó)有六大行中，只有農(nóng)業(yè)銀行的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量有所增加。該行2023年半年報(bào)顯示，銀行6月末的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為22838個(gè)，與此前22788個(gè)相比增加了50個(gè)。

相比網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量而言，國(guó)有大行的人員數(shù)量和薪酬開(kāi)支減少更加明顯。根據(jù)2023年半年報(bào)數(shù)據(jù)披露，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的員工數(shù)量分別為41.57萬(wàn)人、34.84萬(wàn)人、44.49萬(wàn)人、30.42萬(wàn)人、9.12萬(wàn)人和19.15萬(wàn)人。半年時(shí)間相應(yīng)減少的員工數(shù)量分別為11900人、4200人、7400人、2000人、600人、3600人，合計(jì)減少員工數(shù)量達(dá)到了3萬(wàn)人。

由于降薪限薪和員工數(shù)量的減少，國(guó)有大行的薪酬開(kāi)支也大幅下降。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的應(yīng)付職工薪酬分別為440.72億元、448.48億元、621.29億元、413.83億元、90.91億元和202.47億元，與年初相比分別減少53.41億元、45.07億元、93.4億元、71.16億元、77.11億元和26.13億元。

不過(guò)，為響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸下沉，尤其是在縣域新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)步伐加快。

建設(shè)銀行在半年報(bào)中稱，該行6月末縣域網(wǎng)點(diǎn)4238個(gè)，占比近30%。上半年實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷址93個(gè)，新設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)13個(gè)，其中縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)新設(shè)11個(gè)。提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，在160個(gè)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣中的80個(gè)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)137個(gè)。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，為了服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，該行在保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定的前提下，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，向城市新區(qū)、城鄉(xiāng)和城郊結(jié)合部、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建網(wǎng)點(diǎn)，不斷提升縣域渠道覆蓋面。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，記者對(duì)2023年以來(lái)退出的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了粗略統(tǒng)計(jì)。從總數(shù)上看，全國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)退出的數(shù)量接近1600家，同期新設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約為850家，銀行網(wǎng)點(diǎn)減少數(shù)量約700多家。

“國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)在進(jìn)行一輪調(diào)整，主要是進(jìn)行優(yōu)化結(jié)構(gòu)，而并非減少裁撤。”一家國(guó)有大行人士稱，線下網(wǎng)點(diǎn)渠道是銀行的主要優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)的布局當(dāng)前更多要覆蓋到縣域和鄉(xiāng)村。對(duì)于一些低效能的網(wǎng)點(diǎn)要進(jìn)行合并，提升銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)能力。

對(duì)于員工減少和降薪，該國(guó)有大行人士認(rèn)為，銀行薪酬都是按照相關(guān)規(guī)章定的，內(nèi)部的調(diào)整與去年相比變化并沒(méi)有特別大。“可能一些地方經(jīng)營(yíng)壓力有一些差別，在績(jī)效上會(huì)不一樣。”

股份行加大布局

相較于國(guó)有大行的步調(diào)一致，股份行在零售轉(zhuǎn)型上差異性較大。與國(guó)有大行減員不同的是，今年上半年不少股份行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、人員數(shù)量卻有不小的增幅。

招商銀行2023年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行6月末中國(guó)境內(nèi)有分行143家、支行1771家和2家分行及專營(yíng)機(jī)構(gòu)。相比2022年年末，銀行的支行數(shù)量增加15家。

中信銀行在2023年半年報(bào)中披露，該行6月末的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為1432家。相比年初的1438家增加6家，增加的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部為支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

同樣，光大銀行在2023年半年報(bào)中稱，截至6月末，銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)總數(shù)1310家，比上年年末新增開(kāi)業(yè)3家，其中一級(jí)分行39家、二級(jí)分行115家、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1156家。

在員工數(shù)量方面，截至2023年6月30日，招商銀行的員工人數(shù)達(dá)到了11.18萬(wàn)人，2022年同期為10.39萬(wàn)人，一年時(shí)間凈增員工7900人。

公開(kāi)信息顯示，招商銀行增員人數(shù)最多的是零售金融業(yè)務(wù)的員工，凈增超過(guò)5300人。此外，運(yùn)營(yíng)操作及管理凈增2000多人。

記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，股份制銀行的員工通常人數(shù)上存在一定的波動(dòng)，但整體趨勢(shì)還是增員狀態(tài)。在近一年的時(shí)間內(nèi)，平安銀行人員增加接近3300人，中信銀行、浙商銀行等銀行人員凈增2000余人，民生銀行、光大銀行等銀行人員凈增1000多人。

“由于金融科技應(yīng)用，線下網(wǎng)點(diǎn)的功能在逐漸轉(zhuǎn)化。傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理和客戶拓展方面的作用逐漸被線上渠道替代，而今的網(wǎng)點(diǎn)功能強(qiáng)調(diào)更多的還是服務(wù)性功能，是客戶體驗(yàn)場(chǎng)所。”一家券商銀行業(yè)分析師稱。

該分析師認(rèn)為，當(dāng)前股份行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是核心，大部分銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為了利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是，在拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，僅僅線上渠道肯定是不夠的，客戶還需要銀行提供相應(yīng)的線下面對(duì)面的服務(wù)。“尤其是高凈值人群，更希望能夠在線下的場(chǎng)所與銀行面對(duì)面交流。”

上述分析師介紹，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)人員數(shù)量在減少，但是銀行的銷(xiāo)售崗位和管理崗位在增多。有一些零售客戶的開(kāi)發(fā)和維護(hù)是離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)人員的，包括推薦理財(cái)產(chǎn)品等。客戶除了對(duì)銀行的信任之外，也需要對(duì)銀行客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)信任。